便宜的燃料、低利率、大量的新船模型和许多贷款机构加起来，这几乎是购买（和融资）一艘船的最佳时机。如今，随着船只变得越来越大、越来越贵，借贷也变得越来越必要。今天的平均新船贷款超过 200,000 美元，因此较大的贷款有所增加。也就是说，由于国家和地方银行、金融服务公司和信用合作社在经济衰退后恢复了海上贷款，小额贷款也受到了关注。可能是时候潜入并获得那艘梦想之船了。

船贷计算器

大约一半的船只得到了融资，而且随着购买新船，这一比例会更高。但这不再是一个声明收入的世界。贷方正在进行尽职调查，如今可以访问在线资源，很容易进行背景和背景调查以及收入验证，因此该过程变得更加复杂。不用担心，有很多专家会指导借款人，让这个过程不那么陌生和令人生畏。可用贷方和贷款发起人的一个很好的来源是marinelenders.org，或者您可以在boats.com上获得面对面的帮助和海洋贷款工具。

划船者可以期望快速且相对轻松地处理粗略的标准 20/20/5 贷款（20 年贷款，首付 20%，利息 5%）。

如何获得船舶贷款

今天成为一个有吸引力的借款人是多方面的。以下是贷款人喜欢的一些事情：

毫不奇怪，高净值对银行有吸引力。2:1 的净资产/债务比率是好的。金融机构也在寻求交叉销售他们的产品，高净值个人代表着其他类型的融资机会，包括主要住宅、第二套住房、汽车、房车甚至企业。此外，您的债务/权益比率也很重要。贷方想知道您还没有过度使用其他贷款。

贷款人希望看到借款人以前管理过类似规模的贷款，因此不会被当前的交易所淹没。流动性也很重要。仅仅获得贷款不应该吃掉借款人的所有资源。如果就业情况发生变化，贷方会寻找可支付 12-16 个月付款的流动资产。

稳定性和一致性是关键。作为候选人评估过程的一部分，贷方将稳定的就业、当前职业的历史和主要住所综合考虑在内。拥有其他高价值资产也有帮助，因为它们是潜在的次级还款来源。

700 和 800 的信用评分是理想的。然而，只要其他标准看起来不错，即使是 600 分的分数在今天也是可以接受的。

之前经历过船只购买过程是一个加分项。贷款人知道，有经验的船夫了解海上贷款的要求，以及船只所有权的持续成本，并且在选择船只时不太可能过度投入。

当前的贷款环境

利率在 2014 年左右触底反弹，但按历史标准来看仍处于低位，借款人可以预期 5-6% 的利率。所需首付的数额将取决于船龄、价格和类型以及借款人的整体信用状况。大多数单体巡洋舰预计支付 15-20% 的首付。多体船的贷款通常需要更高的首付（20%），船屋的贷款（25%）也是如此。零首付贷款是可能的，但需要一个特殊的贷方和特殊的借款人资料，这肯定会转化为更高的月供。

大多数船只贷款期限为 15 年或 20 年，并且通常不会因预付款而受到处罚。更长的期限意味着更低的付款，但也意味着更多的总利息。通过 90 天的延期贷款，可以在首次购买后获得三个月的付款延期，这可能会（非常轻微地）增加贷款期间的每月付款。

新船贷款可在一周内发起、处理和关闭，这比房地产贷款更快、更容易。二手船舶的融资需要更长的时间。了解船舶行业的贷款人可以更快地处理文书工作，提供包含船舶贷款与房地产贷款所需所有事项指南的工作表，可以参考所需资源，并有兴趣使贷款获得通过。与借款人的私人银行家相比，与他们合作可能会更快、更容易。

有趣的事实和危险信号

您可能不知道在融资过程中可以帮助您的一些小好处。例如，借款人可以立即支付现金获得船只，但选择稍后融资（例如 3-6 个月后，但不是几年后）。此外，税收减免是可能的。只要船只有床、船头和厨房，它就有资格作为第二个家，因此可以在联邦纳税申报表中扣除利息。

此外，船只可能会被置于家庭信托中，但在这种情况下，一定要考虑额外的律师费。而且，越来越多的借款人将游艇纳入单一资产有限责任公司，只要这艘船是供个人使用的。这具有一些税收优势，尤其是在出售时。

融资不仅仅是为了船的价格。硬资产或有形资产通常可以转入船舶贷款中，其中可能包括电子产品、锚定包、底部油漆和扩展服务计划。也就是说，安装电子设备、涂底漆和执行新船调试任务的劳动力无法获得资金。

最后，请记住，船舶经销商和经纪人是很好的免费资源。他们在出售船只方面拥有既得利益，并在船舶行业与贷方、保险公司、测量师和维修机构建立了关系。他们可以引导借款人完成贷款流程，并管理对时间框架和必要步骤的期望。

现在是危险信号：首先，保险是必要的，并且需要在贷款关闭之前安排。您的经纪人可以通过提供信誉良好的船舶保险机构名单来提供帮助。

船宿身份不受欢迎，因此如果船将成为您的主要住所，您可能会面临一些障碍。驱逐法使收回居住的船只变得困难，并且根据定义，船宿大概也没有可用作抵押品的主要住所。也就是说，资助一艘将用作家的船并非不可能。

许多贷方不会为即将租用的船只提供资金，因为它将用于商业目的。可以为租船提供资金，但此过程有专门的贷方和规则。

由于在美国销售的船只中有 85% 以上是二手船，因此二手船也可以融资是件好事。然而，为旧船获得贷款更复杂，而且通常也更昂贵。首先，二手船需要进行调查或评估，这意味着拖运和其他费用。有时，除了调查之外，银行还需要可比数据来评估公平市场价值，而在独特/较旧的船舶上很难找到可比数据。将需要进行产权检查，以确保没有未清的留置权。一些贷方可能会为长达 20 或 30 年的船提供资金。

最后，请记住船只拥有的全部成本。例如，购买一艘价值 500,000 美元的船并不意味着即使在首付 20% 后您也能融资 400,000 美元。必须计入总价的成本包括 USCG 文件费（约 500 美元）、旧船调查（总长度约 25 美元/英尺）、保险、贷款手续费、税费、运费、调试等。

总之

从经济衰退的深度来看，贷款格局发生了变化，绝大多数划船者将有资格获得贷款。流程更严格，背景和背景调查可能更彻底，但贷款数量正在增加，这对整体划船来说是个好消息。

由于贷款人比五年前更多，信用评分在 600 年代的次级贷款借款人可能仍然符合资格。权衡将是更高的利率和首付，但许多贷方现在愿意达成协议。

在如此友好的借贷水域，何不投身其中？有了好的贷方，您一直在关注的那艘船毕竟可能触手可及。

有关购买船只的更多信息，请访问我们的船只买家指南，或阅读如何购买船：首次购买者的提示。